Banklån kan blive dyrt alternativ

boliglån Bankens boliglån kan blive et dyrt alternativ til Totalkredits stigning i bidragssatserne. Flere privatøkonomiske rådgivere advarer mod pludselige renteforhøjelser, hvis du kommer i økonomiske vanskeligheder, hvis du skifter dit realkreditlån ud med et banklån.
Flere banker med Jyske Bank i spidsen tilbyder et konkurrerende banklån i kølvandet på Totalkredits prisforhøjelser. Totalkredit hæver fra 1. juli 2016 bidragssatsen med op til 0,6 procentpoint for F1 og F2-lån med afdragsfrihed, så bidragssatsen bliver 2,7 procent, der skal betales foruden renten.
Lån til boligkøb

Der er ingen bidragssats på banklån, men bankerne kan til gengæld vælge at hæve renten (renten kan også blive hævet på realkreditinstitutternes rentetilpasningslån), så boligejeren kan komme til at betale mere for deres lån, end da de skrev under på lånedokumentet. Det advarer flere eksperter imod.
“Generelt vil jeg ikke anbefale, at man flytter sine realkreditlån over til banklån, heller ikke selvom banken lokker med lavere priser lige nu og her. Priserne på prioritetslån kan stige ganske kraftigt, hvilket man har set tidligere, og det kan stille låntager dårligt ved næste refinansiering, særligt hvis éns bolig til den tid er blevet mindre værd. Det er mere trygt at have sine lån i en kreditforening frem for en bank,” mener Martin Riedel fra rådgivningsvirksomheden Realkreditkonsulenten.dk.
I realkreditinstitutterne følger renten som udgangspunkt markedsudviklingen tæt med en kursudvikling fastsat af markedet for realkreditinstituttets obligationer handlet i meget stort antal. Bankerne kan typisk sætte renten op med en måneds varsel, “af forretnings- eller indtjeningsmæssige grunde, eller for at opnå en mere hensigtsmæssig anvendelse af bankens ressourcer eller kapacitet.”

Banklån kan blive

Brian Stjernholm, partner i Uvildige.dk, er enig i, at renten er nemmere at forudsige hos realkreditinstitutterne, mens bankerne kan sætte den efter deres egen vurdering af kundens risiko.
“Bankerne kan fastsætte priserne efter hver enkelt kundes økonomi, og dermed den risiko, de vurderer. Det betyder også, at bankerne i mange tilfælde har mulighed for at sætte prisen op, hvis økonomien forringes og deres risiko derved forøges. På den front er det mere trygt i realkreditinstituttet, hvor priserne fastsættes kollektivt,” siger Brian Stjernholm.
Boligdirektør i Jyske Bank, Carsten Laustsen, fastslår, at lånerenten ligger stabilt i Jyske Bank. Han afviser, at der er en større fare for, at banken drejer på renteskruen end realkreditinstitutterne.
“Det er en generalisering, at bankerne er mindre trygge at låne hos. Vi vil gerne bedømmes ud fra vores egne produkter, og hos os fastsætter vi en basisrente ud fra obligationsmarkedet. Dertil kommer et rentetillæg, som vi ikke har hævet på bestående lån siden 2008,” siger han.
Så dyr kan dine bidragssatser blive

Totalkredit
Bidragssatsen for lån i Totalkredit med sikkerhed i ejerboliger stiger pr. 1. juli 2016 til op mod 2,7 procent for et F1 eller F2-lån med afdragsfrihed. Bidragssatsen stiger mest for kort flexlån uden afdrag.
Alle realkreditinstitutter tager en bidragssats til administration og fortjeneste på lån til din bolig. Bidragssatsen afspejler lånets risiko, og stiger jo større risiko realkreditinstituttet har ved at låne dig penge. Bidragssatsen er mindst for små, fastforrentede lån med afdrag. Bidragssatsen er størst for korte flexlån med afdragsfrihed.
Læs også Hvad er bidragssatser